Quando contratamos um seguro, seja ele de vida, automóvel, residencial ou empresarial, esperamos estar protegidos contra uma série de imprevistos. No entanto, nem tudo está coberto pela apólice. Existem situações específicas que são conhecidas como “riscos excluídos”, que, em caso de sinistro, não geram indenização. Entender esses riscos é fundamental para evitar surpresas desagradáveis e garantir que você esteja realmente protegido.
O Que São Riscos Excluídos?
Riscos excluídos são eventos ou circunstâncias que, caso ocorram, não serão cobertos pela apólice de seguro. Esses riscos são detalhados nas condições gerais do contrato e variam de acordo com o tipo de seguro contratado. É importante que o segurado leia atentamente essas condições para entender o que está fora da cobertura.
Principais Riscos Excluídos em Seguros
Ato Intencional ou Doloso
Descrição: Danos causados intencionalmente pelo segurado ou por terceiros a mando do segurado não são cobertos. Por exemplo, se alguém provocar um acidente para receber a indenização do seguro, o sinistro será negado.
Participação em Atos Ilícitos
Descrição: Qualquer sinistro resultante da participação do segurado em atos ilegais, como roubo, contrabando ou tráfico de drogas, é excluído da cobertura.
Guerra, Revolução ou Insurreição
Descrição: Danos causados por eventos de guerra, revoluções, motins ou insurreições não são cobertos, exceto se houver uma cláusula específica no contrato que preveja esse tipo de proteção.
Fenômenos da Natureza Não Cobertos
Descrição: Algumas apólices não cobrem danos causados por fenômenos naturais extremos, como terremotos, tsunamis ou erupções vulcânicas. Esse risco pode ser excluído ou precisar de cobertura adicional.
Uso Indevido ou Excesso de Confiança
Descrição: A utilização inadequada do bem segurado, como sobrecarregar um veículo além de sua capacidade ou utilizar um imóvel de forma diferente do estipulado na apólice, pode resultar na exclusão da cobertura.
Desgaste Natural e Falta de Manutenção
Descrição: Danos causados pelo desgaste natural de um bem ou pela falta de manutenção adequada não são cobertos. Por exemplo, se um pneu estoura por estar gasto, a seguradora não pagará a indenização.
Conflitos Armados e Atos Terroristas
Descrição: Danos provocados por conflitos armados ou atos de terrorismo geralmente estão fora da cobertura padrão. No entanto, algumas seguradoras oferecem cobertura adicional para esses casos.
Danos Morais ou Estéticos
Descrição: Em alguns tipos de seguro, como o automotivo, os danos estéticos (aqueles que não afetam o funcionamento do bem, mas apenas sua aparência) e danos morais podem ser excluídos ou requerer uma cobertura específica.
Como Proteger-se Contra os Riscos Excluídos
Leia a Apólice com Atenção
Antes de assinar o contrato, leia todas as condições gerais e particulares da apólice. Se tiver dúvidas, consulte seu corretor de seguros.
Considere Coberturas Adicionais
Dependendo das suas necessidades, pode ser interessante incluir coberturas adicionais para riscos que não estão cobertos no plano básico.
Mantenha o Bem Segurado em Boas Condições
Realize a manutenção regular e siga as recomendações de uso do bem segurado para evitar problemas que possam invalidar a cobertura.
Informe-se Regularmente
A legislação e as condições de seguros podem mudar. Mantenha-se atualizado sobre seus direitos e deveres como segurado.
Conclusão
Compreender os riscos excluídos do seguro é essencial para evitar frustrações no momento em que você mais precisa de proteção. Ao conhecer as limitações da sua apólice e adotar medidas para minimizar esses riscos, você garante uma proteção mais efetiva para seu patrimônio e sua tranquilidade.
Se você tem dúvidas ou deseja revisar sua apólice para incluir coberturas adicionais, entre em contato com um corretor de seguros. Ele pode ajudá-lo a escolher a melhor proteção para suas necessidades específicas.